为解决次贷危机引发的一连串问题，美国政府不得不扮演救火队员的角色，出台各项政策救助深陷困境的各行各业。11日，美国联邦住房金融署（FHFA）宣布，为防止更多贷款购房者丧失住房赎回权事件发生，将下调贷款利率或者延长贷款期限。

        这项抵押贷款条款修订项目将令购房者从中受益。据悉，房贷机构将根据贷款购房者的收入下调利率，以使月供额不超过家庭收入的38％。贷款人也可以选择将贷款期限从最长30年延长至40年。

        不过，这两项优惠措施只适用于美国两大房贷融资巨头房利美和房地美（“两房”）发放或担保的贷款。截至6月底，美国共有400万家庭出现还贷困难或即将失去住房赎回权，而这之中只有20％的贷款是由“两房”发放或担保的。因此批评人士指出，该项措施不足以缓和普遍存在的抵押贷款问题。

        “两房”给部分贷款人减负

        FHFA主席詹姆斯·洛克哈特指出，随着房价的回落，信贷违约行为达到了以前的三倍。“我们必须遏制这种趋势”。美国最新出台的抵押贷款条款修订项目旨在帮助购房者更轻松地按时偿付贷款，抑制止赎潮的发生。FHFA表示，那些每月还款数额占收入的38%以上，住房可能因欠款被强行收回的房主，现在他们可以得到“两房”的批准，降低每月还款额。

        据悉，贷款者必须提供声明或宣誓书，表明他们遭遇了某类困难，影响到了他们偿还按揭贷款的能力。目前的设想是这一计划只适用于2008年1月1日之前发放的贷款，如果贷款者申请破产，他们将被取消资格。涉及的住房必须为所有者居住，而且必须有代理地产税和保险的签约书。

        分析人士表示，信贷违约之所以不断增多，根源还是全球金融危机引发对长期经济萧条的担忧。目前“两房”握有3100万项抵押借贷，约占全美个人住房贷款的58%。因此，FHFA希望能帮他们卸掉一些担子。洛克哈特表示，资质合格的贷款人可能享受到利率降低、还贷期延长或降低本金等优惠政策。那些被迫欠款90天以上的房主将被优先考虑享受此项优惠政策。

        花旗集团11日也公布了一项帮助贷款购房者保住住房的计划，将联络50万名需要帮助的抵押贷款人，重组200亿美元的抵押贷款。此前摩根大通银行已经出台了类似措施。

        其实此项措施的出台是受到联邦存款保险公司（FDIC）的启发。今年7月，大型借贷机构印地麦克银行（IndyMac）倒闭后，FDIC开始修订该银行的贷款项目。

        布什政府计划更广泛的救助

        除了以上举措，布什政府也计划通过一项旨在帮助借款人的新政策，FHFA的新措施可能是这种努力广泛开展的第一步。不过有人担心，广泛的政府援助一旦展开，可能会有很多人出于自身利益考虑，采取不正当手段。

        FHFA主席洛克哈特希望这条政策能被其他按揭贷款公司接受。最近，花旗和摩根大通银行就表示他们将放宽一些贷款条约。但批评家认为，以前也有很多措施出台，希望能改变信贷违约的状况，都失败了，目前这些措施也不会有太大作用。美国社区再投资联合会的约翰·泰勒就认为：“企图通过政治压力把借贷公司聚到讨论桌前，让他们想法帮助借款人的做法是不现实的。”

        FDIC主席希拉·贝尔认为，FHFA的措施覆盖范围太窄，仅限于“两房”，没有考虑到华尔街和其他投资者手上多达60%的不良贷款，尤其是私人证券信托商。

        据悉，FHFA的措施是由美国财政部下属的集贷款机构、抵押服务商和投资者为一体的联合体Hope Now酝酿的，该组织由财政部长保尔森于去年发起，目的是帮助陷入危机的借款人。他们一直在敦促借贷机构为贷款人减负，但效果总是不佳。