银监会答记者问

　　问：银监会是否建议京、沪、深、杭地区商业银行暂停发放第三套房贷？

　　答：对于商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

　　问：银监会是否已要求商业银行进行新一轮压力测试，将房价最低下跌60%的最恶劣情况纳入考虑？

　　答：银监会于2010年5月份要求商业银行开展了房地产贷款压力测试，分析不同压力情景下(全国房地产价格平均下跌10%、20%、30%)商业银行房地产贷款质量受到的冲击。压力测试及其情景假设要根据每个商业银行各自资产组合、风险承受能力以及风险偏好等进行设计。各种情景假设不代表银监会对房地产市场走势的判断，也不代表房地产信贷政策可能出现变动。 (来源：银监会网站)

　　政府调控楼市再出拳。银监会近日再次发文建议各商业银行暂停北京、上海、深圳、杭州四大城市三套房贷。记者昨日从本市多家房产中介了解到，目前只接到工行口头通知“全面暂停三套房贷”贷款业务，其他银行目前仍在开会讨论中，预计下周会有相应政策出台。

　　按照目前“认房认贷认调查”的原则，很多本地购房者，尤其是换房族，基本都属于“第三套房”。业内人士分析说，暂停三套房贷业务又是楼市“致命一击”，预计8月楼市交易量将再次回落。

　　建议暂停而非强制执行

　　自4月中旬以来，政府先后祭出调控楼市“连环拳”，其中包括收紧首套和二套房贷款。上海楼市经过短期盘整后，交易量又现反弹回升。个贷中介凯盛经略(上海)投资管理有限公司副总经理赵炜告诉记者，自6月以来，中、外环间部分价格回落幅度较大的一二手房交易已开始活跃起来。凯盛经略成交数据显示，7月楼市成交主要集中在闵行、松江、青浦、宝山、浦东等区域，且平均贷款金额攀高至106万元。

　　7月份全国部分城市的一二手房成交量及成交价格双双攀升，在这种情况下，国家加大对部分地区的调控力度，这也是下半年政策将会进一步收紧的信号。赵炜同时强调，这次银监会的通知并没有强制执行，只是建议各商业银行暂停三套房贷，各商业银行还是可以根据实际情况做出判断。

　　部分银行仍可办理

　　“父母有套房写了我的名字，两年前我又买了套老公房当婚房，现在想买大一点的房子，也成了第三套。”一位购房者听说三套房贷款可能暂停，显得相当无奈。

　　记者昨天联系了10家规模不一的商业银行，其中有5家明确表示第三套房贷可以放款，但是要求很严格，基本首付都要六成，利率则为贷款基准利率的1.2倍，没有商量余地。可能是信息传达的原因，有些银行总行与区支行之间，甚至各支行之间的回答都不同。

　　交行一位个贷业务员称，原则上三套房贷是不能办理的，但是根据实际情况导致必须换房的话(如工作地点变更，因结婚与父母分开住等)，则可以首付至少六成，利率为基准利率至少上浮1.15倍；建行则没有明确表示能否办理，只是笼统地说需要审核后才能决定是否发放。

　　而一些中小银行表示“三套房贷仍有商量余地”。上海农村商业银行客服人员告诉记者，三套房贷视情况而定，只要通过分行审核一般可以办理。一家小银行的个贷业务员告诉记者，他的一个朋友可以帮忙做第三套房贷，甚至最低可以做到首付三成，但是无法确定能否办理成功。

　　“激进”贷款不可取

　　面对三套房高额的首付和利率，有网友想出了“激进”的办法：把现有的房产抵押给银行换取贷款后，加上原有资金全额付清。这样做的好处是，不少银行的个人抵押消费贷款比三套房的利率要低，也就是说，比直接去申请三套房贷要划算。

　　记者在采访中发现，某些中小银行还会“诱导”购房者采取这样的方式购房。某银行一名贷款业务员在得知记者买的已是第三套房时，主动推介可以办理“个人抵押消费贷款”，年利率是6.3%，大大低于三套房贷1.2倍利率的7.28%。不过，贷款金额仅相当于现在评估房价的六成左右，而且对抵押者的收入、信用也要进行评估。

　　记者询问多家银行了解到，至少有三家商业银行表示可以办理个人抵押消费贷款，其中一家小银行甚至称：“我们能提供全上海最低的消费贷款利率5.94%。”

　　不过，专家对这种看似讨巧的贷款方法并不认同。“这最多只能算是权益之计。”上海中原研究咨询部高级经理马冀认为，首先，抵押的房子原来的贷款必须要结清；其次，抵押贷款的数额并不就是现在的房价，而是按照房龄、地段等因素综合评估后的价格，基本都低于市场价。

　　最重要的是，个人抵押消费贷款年限很短，一般是3-5年，最长不超过10年。这样，虽然贷款总额可能比三套房贷要低，但是每月还款额大大增加，对于普通自住购房者来说压力反而更大。“对于普通刚性自住需求来说，不推荐用这样激进的方式贷款购房。”易居臣信市场研究中心分析师杨晨青告诉记者。